Teto do consignado do INSS mudou: entenda como isso afeta o benefício dos segurados

O consignado é uma das modalidades mais contratadas de empréstimo e, agora, o teto de contratação acaba de mudar.

O teto do consignado refere-se ao limite máximo de juros que instituições financeiras podem cobrar em empréstimos com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício previdenciário.

Essa modalidade, amplamente utilizada por aposentados e pensionistas, caracteriza-se por taxas mais acessíveis devido ao baixo risco de inadimplência, já que as parcelas são debitadas automaticamente.

No entanto, o teto dos juros é um fator importante para garantir condições mais justas para os segurados, evitando que eles sejam explorados com taxas excessivas. Mudanças no teto impactam diretamente o custo dos empréstimos, tornando essencial acompanhar as alterações e entender suas implicações.

Teto do consignado do INSS mudou

Os bancos começaram a aplicar o novo teto de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS. O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) determinou o aumento do limite, passando de 1,66% para 1,80% ao mês nos empréstimos consignados tradicionais.

Já para o cartão de crédito consignado, a taxa foi mantida em 2,46% ao mês. A decisão considerou a taxa Selic, usada como referência para a economia, e dados fornecidos pelo INSS e pela Dataprev, garantindo consistência na composição do custo dessas operações.

O consignado é popular entre os segurados do INSS, operando com mais de R$ 268 bilhões em saldo. Entre 2023 e 2024, a modalidade apresentou crescimento significativo, especialmente entre pessoas com mais de 71 anos, que buscaram o crédito como alternativa financeira.

Em 2024, foram realizadas quase 10 milhões de operações, movimentando R$ 64,6 bilhões, um aumento em relação ao ano anterior. Apesar do aumento da taxa, o crédito consignado continua sendo uma opção atrativa para os beneficiários, já que oferece condições diferenciadas em relação a outras formas de financiamento.

O Ministério da Previdência Social destacou que o novo teto mensal de 1,80% equivale a 23,87% ao ano, estando 11,62% acima da taxa Selic, atualmente fixada em 12,25% ao ano. Essa metodologia segue a mesma lógica aplicada em 2023, quando o teto foi reduzido.

Agora, a medida busca atender à realidade econômica, mantendo o equilíbrio entre os custos das instituições financeiras e as necessidades dos segurados.

Saiba mais: Bolsa família pede pela atenção dos usuários e promove cadastro biométrico urgente!

Quais as regras do consignado este ano?

Em 2025, algumas mudanças foram implementadas no consignado do INSS. Uma das principais novidades é o fim do bloqueio automático para empréstimos no banco onde o segurado recebe o benefício. Assim, o aposentado ou pensionista pode contratar crédito imediatamente ao começar a receber sua renda previdenciária.

Em outras instituições financeiras, no entanto, o benefício permanece bloqueado por até 90 dias, sendo necessário desbloqueio manual por meio da Central Telefônica 135 ou do portal Meu INSS.

A medida tem como objetivo reduzir o assédio de financeiras aos aposentados, prática comum que muitas vezes induz os segurados a contratar empréstimos desnecessários.

Além disso, todas as operações de crédito devem respeitar o novo teto de juros, oferecendo mais transparência e previsibilidade aos segurados. Para evitar surpresas, é fundamental que o aposentado analise cuidadosamente as condições antes de contratar um consignado.

Não perca: Eu posso receber o BPC? Consulte e descubra sem sair de casa – Bolsa Família

Como consultar os juros do meu empréstimo?

1. Acesse o site ou aplicativo Meu INSS.
2. Na página inicial, utilize a lupa e digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
3. Confira a lista de bancos e suas respectivas taxas de juros.
4. Role até o final da página e clique em “Ver mais” para acessar outras instituições.
5. Caso prefira, pesquise diretamente o banco desejado no campo “Pesquise por instituição”.

Essas ferramentas permitem que os segurados comparem taxas e, se necessário, realizem a portabilidade do empréstimo para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas. Manter-se informado é essencial para tomar decisões financeiras conscientes e evitar custos desnecessários.

Fique de olho: Reviravolta na Prova de Vida do INSS deixa aposentados e pensionistas PREOCUPADOS; o que fazer? – Bolsa Família