O consignado CLT, também chamado de Crédito do Trabalhador, vem ganhando relevância entre os empregados com carteira assinada desde que foi lançado em 21 de março. A modalidade oferece taxas mais acessíveis e desconto direto na folha de pagamento. Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), mais de 450 mil pessoas já contrataram o empréstimo, refletindo a boa aceitação do público.
A iniciativa busca ampliar o acesso ao crédito de forma segura, com menor risco de inadimplência e mais previsibilidade para o trabalhador. Desde que entrou em vigor em 21 de março de 2025, o consignado CLT tem ganhado força como alternativa de crédito para trabalhadores com carteira assinada. A modalidade vem se destacando por oferecer juros mais baixos e facilidade na contratação.
Dados do setor mostram que o consignado CLT já alcançou a marca de 453 mil contratos firmados, movimentando cerca de R$ 2,8 bilhões. Os números indicam uma rápida adesão à nova linha de financiamento. O valor médio contratado é de R$ 6.240,57 por trabalhador, com parcelas em torno de R$ 349,20 e prazo de pagamento estimado em 18 meses.
Como funciona o empréstimo consignado para CLT?
O crédito consignado dos trabalhadores poderá ser solicitado por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). A ferramenta permite a contratação junto a bancos credenciados pelo Governo Federal, tornando o processo mais ágil e seguro.
Para aderir ao crédito consignado dos trabalhadores, o empregado deve autorizar o acesso a dados como nome, CPF, tempo de serviço e margem consignável. Todas as informações serão protegidas conforme as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Após autorizar a consulta de dados, o trabalhador receberá propostas para o crédito consignado dos trabalhadores em até 24 horas. As instituições financeiras apresentarão opções de empréstimo conforme o perfil do solicitante.
A contratação do crédito consignado dos trabalhadores poderá ser feita de forma digital pelo banco escolhido. O valor das parcelas será descontado automaticamente na folha de pagamento, com registro no eSocial.
Critérios do empréstimo consignado para CLT
De acordo com o governo, o novo crédito consignado privado poderá beneficiar mais de 47 milhões de trabalhadores. O programa abrange não apenas trabalhadores CLT, mas também domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEIs).
Com essa medida, a expectativa é aumentar o acesso ao crédito para uma gama mais ampla de profissionais, promovendo a inclusão financeira. A ampliação do público alvo visa facilitar a vida de quem trabalha em diversos setores da economia.
Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber antes de contratar o empréstimo
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Como solicitar o empréstimo consignado para CLT?
Para contratar o crédito consignado dos trabalhadores, siga estas etapas:
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Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
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Autorize o compartilhamento de dados como CPF, tempo de serviço e margem consignável;
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Aguarde as propostas de crédito, que serão enviadas pelas instituições financeiras em até 24 horas;
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Escolha a melhor opção e finalize a contratação diretamente pelo banco selecionado;
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As parcelas serão descontadas automaticamente na folha de pagamento.
Riscos do consignado CLT
Embora o consignado CLT apresente vantagens como taxas mais baixas, especialistas alertam para o uso do FGTS como garantia. Em entrevista ao InfoMoney, a economista Carla Beni, da FGV, lembra que o fundo serve como reserva de emergência em caso de demissão. Ao vincular o FGTS ao crédito, o trabalhador corre o risco de perder esse apoio financeiro justamente quando mais precisa. A decisão, portanto, deve ser tomada com planejamento.
Comprometer esse recurso pode significar falta de amparo em situações imprevistas, impactando a estabilidade financeira no futuro. O consignado CLT reacende o alerta sobre o uso do FGTS como garantia, situação já vivenciada por quem optou pelo saque-aniversário. Muitos trabalhadores enfrentaram obstáculos para resgatar o saldo por causa de dívidas anteriores.
Além disso, o consignado CLT permite comprometer até 35% da remuneração mensal, o que pode agravar o orçamento de quem já lida com restrições financeiras. A escolha deve ser feita com cautela. Especialistas recomendam avaliar a real necessidade do crédito antes de comprometer parte significativa do salário e um recurso estratégico como o fundo de garantia.
O uso contínuo do consignado CLT tem levantado alertas entre especialistas, que o consideram uma saída de emergência, buscada quando outras formas de crédito já não estão acessíveis. Essa modalidade pode ter prazos longos, chegando a cinco anos, o que leva muitos a recorrer ao refinanciamento antes de terminar o pagamento, agravando o ciclo de dívidas. Os interessados devem analisar bem as condições. O planejador financeiro Jeff Patzlaff ressalta que as taxas de juros podem variar conforme o perfil de cada trabalhador.
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